Sú vaše peniaze v bezpečí v amerických bankách? V normálnych časoch o tom ľudia vôbec nerozmýšľajú: vložia svoje peniaze do banky a veria, že sú bezpečné. Ale raz za čas tou vierou otrasie kríza. Jedným z takýchto momentov bol pád troch stredne veľkých bánk v Amerike za posledný mesiac. Sporitelia presunuli svoju hotovosť do väčších bánk; vláda sa snažila ich upokojiť.

Sú vaše peniaze v bezpečí dnešných v amerických bankách?

Väčšina ľudí sa nemá čoho báť: pokiaľ majú ich účty poistenie vkladov, ich peniaze sú zaručené, aj keď ich banka skrachuje. Ale asi 40 % vkladov podľa hodnoty nie je poistených, pretože presahujú 250 000 dolárov, ktoré vláda garantuje. Niektorí pozorovatelia tvrdia, že vláda by mala zvýšiť tento strop alebo dokonca rozšíriť poistenie na všetky americké bežné a sporiace účty. Ako funguje poistenie vkladov a malo by sa rozšíriť?

V 19. storočí boli bankroty bánk bežnou črtou amerického ekonomického prostredia. Keď sa zdalo, že banka má problémy, racionálnym krokom pre zákazníkov bol výber hotovosti. Pretože žiadna inštitúcia nemohla prežiť príval výberov, krach bánk sa stal sebanaplňujúcim sa proroctvom. Nakoniec, počas Veľkej hospodárskej krízy, Kongres vytvoril Federálnu spoločnosť pre poistenie vkladov ( fdic ), ktorá pokrývala vklady do 2 500 USD. Výsledky boli okamžité: v roku 1934, keď poistenie vstúpilo do platnosti, zlyhalo iba deväť bánk.

V predchádzajúcich štyroch rokoch sa ich zrútilo asi 9 000.

Horná hranica poistného krytia sa neustále zvyšuje. V roku 2008, počas globálnej finančnej krízy, Kongres zvýšil limit zo 100 000 USD na 250 000 USD, kde je dnes. Pre veľkú väčšinu Američanov to stačí. Niektoré podnikateľské účty však tento limit prekračujú – napríklad na vyplácanie mesačných miezd. Rovnako aj niektorí jednotlivci. Rovnako ako sporitelia v 30. rokoch 20. storočia majú motiváciu presúvať prostriedky inam, ak ich banka vyzerá vratko.

Jedným z riešení by bolo ešte viac zdvihnúť uzáver na poistenie alebo ho možno odstrániť. Iné krajiny to urobili dočasne, vrátane Írska počas globálnej finančnej krízy. Trvalé zvýšenie by si však vyžadovalo, aby banky platili viac do poistného fondu spravovaného fdic . Fond má v súčasnosti približne 130 miliárd dolárov, čo je dosť na pokrytie iba 0,7 % celkových bankových vkladov v Amerike. V praxi, keď sa banka zrúti, fdic nad ňou prevezme kontrolu a môže získať späť hodnotu z jej aktív, čo vytvára rezervu pre fond. Ale aj napriek tomu by bolo plošné krytie veľmi nákladné a možno by si vyžadovalo dodatočné financovanie zo strany štátnej pokladnice.

Kritici sa tiež obávajú, že neobmedzené poistenie by narušilo finančnú disciplínu, pretože banky by mohli viac riskovať s vedomím, že ich klienti neutečú. Republikánski zákonodarcovia boli obzvlášť znepokojení týmto nebezpečenstvom „morálneho hazardu“. Zástancovia neobmedzeného poistenia konštatujú, že problém môže byť prehnaný. Plošné pokrytie by mohlo byť spojené s prísnejšími pravidlami fungovania bánk. Navyše, banky by aj tak skrachovali, keby robili prehnité obchodné rozhodnutia. V takýchto prípadoch by boli ich akcionári vymazaní, aj keď sú ich vkladatelia chránení.

Napriek tomu v posledných týždňoch americkí predstavitelia zaviedli de facto rozšírenie poistenia vkladov. Vyhlásením „výnimky zo systémového rizika“ pre krachujúcu banku môže ministerstvo financií s podporou FDIC a Federálneho rezervného systému zaručiť všetky svoje vklady. Janet Yellen, ministerka financií, to urobila pre Silicon Valley Bank a Signature Bank, dve z tých, ktoré zasiahli nedávne výbery. Navrhla, aby vkladatelia v iných krachujúcich stredne veľkých bankách mohli počítať s rovnakou podporou.

Ale tiež povedala, že Bidenova administratíva sa nesnaží o formálne zvýšenie poistného krytia.

Krutá politická bitka bez záruky víťazstva by riskovala podkopanie dôvery v bankový systém, ktorý má poistenie vkladov podporovať.

Sú teda vaše peniaze v amerických bankách v bezpečí? Takmer určite – ale oveľa lepšie by bolo vyhnúť sa masovej panike, ktorá testuje schopnosť vlády urobiť všetkých spokojných.

Letné dovolenky Egypt Marsa Matrouh 2025

Letné dovolenky Egypt Invia Marsa Matrouh 2025

Do not believe *anything* until the Kremlin denies it™